Naar aanleiding van het vorige bericht: WAT GAAF dat Tom Dumoulin de Giro toch op zijn naam wist te schrijven. De slot tijdrit was erg spannend om naar te kijken.
Iets minder spannend was de Indy-500 alhoewel een crash zo nu en dan en een goed rijdende Alonso ervoor zorgden dat het zeker niet saai was.
Dat laatste woord (saai) reserveren we voor de Grand Prix van Monaco, wat een aanfluiting was dit, een optocht door de straten van dit decadente stadsstaatje.
Ik stel voor deze race louter nog te laten plaatsvinden onder vochtige of natte omstandigheden of anders helemaal maar niet meer: 0 geslaagde inhaalacties... Kimi baalde, Max baalde, de meeste toeschouwers baalden...bah.
dinsdag 30 mei 2017
zondag 28 mei 2017
vandaag = SPORTDAG!
Giro d'Italia
Vandaag gaat Tom Dumoulin proberen met een snelle tijdrit de eindzege in de Giro d'Italia te pakken.
Na meerdere dagen in het roze had hij gisteren en vooral eergisteren zware dagen waardoor hij de leiderstrui verloor. De afsluitende tijdrit naar Milaan is slechts 29,3 km lang en dus is het de vraag hoeveel tijd Tom kan pakken en of het genoeg is...
Om 3e te worden moet hij 10 seconden pakken op Pinot.
Om 2e te worden moet hij daarnaast 14 seconden pakken op Nibali.
Om te winnen moet hij daarnaast 53 seconden goedmaken op Quintana.
De laatste keer dat een Nederlander een grote ronde won? De Tour de France in 1980 (Joop Zoetemelk) !
De eerste renner start 13:45 uur. Tom start om 16:47 uur.
Grand Prix van Monaco
Het is een open deur (lijkt me) dat degene uit de top 6 die het minste tijd "verliest" op de baan de race gaat winnen. Aangezien het mogelijk is om zonder stops op de ultrasoft te rijden wil iedereen zo kort mogelijk op de supersoft rijden. Voor degene helemaal achteraan (BUT) zou ik zeggen: 1 of 2 ronden op de supersoft, dan meteen je enige pitstop en switchen naar ultrasoft.
Jenson Button maakte indruk bij zijn eenmalige comeback maar moet vanwege een motorwissel achteraan starten.
Voor de top-10 (die allemaal starten op supersoft) zijn er, naast de 2 genoemde opties (undercut en overcut) meer opties. 2 pitstops direct achter elkaar zodat maar 1 ronde op supersoft gereden hoeft te worden. Wellicht vooral interessant als er een (virtuele) safetycar is. Deze race gaat gewonnen of verloren worden door het team.
De race start om 14:00 uur
Indy-500
a) heel snel snel te zijn (hij mag starten vanaf plek 5 = 2e startrij) en
b) FOUTLOOS heel snel te zijn.
Motorsportliefhebbers uit de hele wereld kijken vol bewondering naar de prestaties van deze topcoureur.
De race start om 18:00 uur.
Dus de evenementen sluiten mooi aan. Ik ben benieuwd wat Max en Tom vanaf de vierde positie en Alonso vanaf de vijfde kunnen!
zaterdag 27 mei 2017
Marktaandeel banken krimpt
Tamara Awwad schrijft vandaag een artikel op nu.nl over het dalende marktaandeel van de banken op de hypotheek markt. Het verloop van de afgelopen 7 jaren wordt doorgenomen en de voordelen en potentiële nadelen worden belicht.
Ik kan het verhaal niet helemaal volgen omdat ik financieel niet voldoende onderlegd ben.
Maar meer spelers = meer concurrentie = lagere rente, dat lukt nog wel :-)
Lees HIER het volledige artikel.
Een zonnige dag gewenst, met straks een spannende kwalificatie in Monaco!
Ik kan het verhaal niet helemaal volgen omdat ik financieel niet voldoende onderlegd ben.
Maar meer spelers = meer concurrentie = lagere rente, dat lukt nog wel :-)
Lees HIER het volledige artikel.
Een zonnige dag gewenst, met straks een spannende kwalificatie in Monaco!
vrijdag 26 mei 2017
Wat levert sparen anno 2017 op?
Aangezien iedereen toch wel ergens een financiële noodbuffer wil hebben en de spaarrente (nog) boven de 0% zit denk ik dat de meeste Nederlanders ergens wat spaargeld op een rekening hebben staan. Er blijven altijd mensen die het liever in een oude sok/matras stoppen of verstoppen in bijv. de open haard. Niet zelden gaat het spaargeld verloren door diefstal of brand.
Hier kun je lezen wat de actuele spaarrentes zijn.
Een alternatief is je spaargeld op je creditcard rekening te zetten. Visa geeft momenteel 0,50% rente en zoals je ziet is veel hoger toch niet te vinden. Sowieso vind ik het wel praktisch dat het spaargeld daar staat omdat je grote uitgaven zo rechtstreeks zou kunnen betalen.
Als je je spaargeld wat langer denkt te kunnen missen maar je wilt geen extra risico dan is deposito sparen nog een optie. Zelfs wanneer je het relatief kort vastzet (1 jaar) is een rente van ca. 0,75% mogelijk.
Kijk zelf maar: hier voor een overzicht van de actuele depositorentes.
Hier kun je lezen wat de actuele spaarrentes zijn.
Een alternatief is je spaargeld op je creditcard rekening te zetten. Visa geeft momenteel 0,50% rente en zoals je ziet is veel hoger toch niet te vinden. Sowieso vind ik het wel praktisch dat het spaargeld daar staat omdat je grote uitgaven zo rechtstreeks zou kunnen betalen.
Kijk zelf maar: hier voor een overzicht van de actuele depositorentes.
Aflosser benadeeld?
Het korte antwoord: WELNEE!
Een collega blogger schreef een duidelijk artikel over een vermeend nadeel dat zou ontstaan wanneer men aflost op de hypotheek.
Als je het hele artikel wilt lezen, deze is hier te vinden: http://geld-is-tijd.blogspot.nl/2017/05/fiscale-strop-voor-aflosser.html#more
Voor de luie lezer hier een samenvatting:
Vorige week donderdag stond het met grote letters in de Telegraaf: "fiscale strop voor aflossers". Door de afbouw van de hypotheekrenteaftrek kan er een situatie ontstaan waarbij een huizenbezitter netto belasting moet betalen aan zijn huis. Fiscalist Cor Overduin spreekt van "onrecht", en er werden kamervragen gesteld, zoals Carola Schouten van de ChristenUnie "de Kamer heeft dit niet zo gewild, dus los het op!". Zijn aflossers de pineut, of is dit een storm in een glas water?
Vanwege de wet Hillen, die al sinds 2004 zegt dat de bijtelling van EWF (eigen woning forfait) nooit hoger mocht zijn dan de HRA, betaal je nooit voor een flink afgeloste hypotheek.
Ten slotte kwam de regel die de HRA ging beperken. Het percentage waartegen mag worden afgetrokken daalt met een half procent per jaar, tot 38% in 2041. Hierdoor stijgt de netto rente aanzienlijk. Bovendien is er iets raars als de HRA gelijk is aan de EWF: de EWF wordt tegen 52% bijgeteld, maar de HRA wordt tegen 38% afgetrokken. Het resultaat: de netto hypotheekkosten liggen een beetje boven de bruto hypotheekkosten:
Hoeveel is dit nadeel waar de Telegraaf het over heeft? Voor deze hypotheek is het hoogstens 105,- per jaar, en het geldt alleen als de hypotheek tussen de €12.000,- en €20.000,- is. Dus terwijl deze persoon bij afsluiten van zijn hypotheek maarliefst €1500,- per jaar terugkreeg van de belasting, moet hij nu een schamele €105,- per jaar betalen. Is dit nu alle commotie waard?
Maar het allerbelangrijkste: over de hele linie is aflossen nog steeds gunstig. Het jaarlijkse voordeel van €1000,- aflossen is voor een grote hypotheek gestegen van €24,- naar €31,-, en voor kleine hypotheken van €50 naar €57. Elke euro die je aflost levert je een besparing op. Sterker nog: aflossen is over de hele linie gunstiger geworden.
De bovenstaande grafieken gelden voor de situatie in 2041, en de hoogste belastingschaal. Op dit moment is het effect nog veel minder. Hieronder zie je het "maximale belastingnadeel" over de tijd, voor twee belastingschalen:
Op dit moment heeft iemand in de hoogste belastingschaal maximaal een nadeel van €20,- per jaar per ton, iemand in de 42% schaal heeft er nog helemaal geen last van. Daar start dit effect pas in 2034. Er worden nu dus Kamervragen gesteld over een miniem probleem dat zich pas over 10-20 jaar gaat voordoen.
Samengevat: elke euro aflossen bespaart geld, het belastingnadeel geldt voor een zeer kleine groep, en is zeer klein. Hiermee wil ik niet zeggen dat ik het met de wet eens ben: persoonlijk vind ik dit een mooi voorbeeld van hoe een opeenstapeling van ogenschijnlijk goede ideeën ontaarden in een krankzinnige wet. De wet is onnodig ingewikkeld, en stimuleert de verkeerde mensen. Nu stimuleert de wet vooral om je laatste restje hypotheek af te lossen, terwijl men juist mensen met een grote hypotheek moet stimuleren om af te lossen.
Ik had er liever voor gekozen om de hypotheekrenteaftrek te maximaliseren, beginnend bij een miljoen, en elk jaar 50.000 eraf, tot je na een stuk of 14 jaar bent uitgekomen op 3 ton. Het stuk hypotheek dat je boven dit bedrag hebt is dan niet meer aftrekbaar. Op deze manier pak je vooral de grote hypotheken aan, en stimuleer je vooral om risicovolle hypotheken af te lossen. Vergeet niet dat het gros van de hypotheekrenteaftrek naar de 10% duurste huizen gaat. De overheid kan dit geld veel nuttiger besteden.
Het nadeel is dus
Een collega blogger schreef een duidelijk artikel over een vermeend nadeel dat zou ontstaan wanneer men aflost op de hypotheek.
Als je het hele artikel wilt lezen, deze is hier te vinden: http://geld-is-tijd.blogspot.nl/2017/05/fiscale-strop-voor-aflosser.html#more
Voor de luie lezer hier een samenvatting:
Vorige week donderdag stond het met grote letters in de Telegraaf: "fiscale strop voor aflossers". Door de afbouw van de hypotheekrenteaftrek kan er een situatie ontstaan waarbij een huizenbezitter netto belasting moet betalen aan zijn huis. Fiscalist Cor Overduin spreekt van "onrecht", en er werden kamervragen gesteld, zoals Carola Schouten van de ChristenUnie "de Kamer heeft dit niet zo gewild, dus los het op!". Zijn aflossers de pineut, of is dit een storm in een glas water?
Vanwege de wet Hillen, die al sinds 2004 zegt dat de bijtelling van EWF (eigen woning forfait) nooit hoger mocht zijn dan de HRA, betaal je nooit voor een flink afgeloste hypotheek.
Ten slotte kwam de regel die de HRA ging beperken. Het percentage waartegen mag worden afgetrokken daalt met een half procent per jaar, tot 38% in 2041. Hierdoor stijgt de netto rente aanzienlijk. Bovendien is er iets raars als de HRA gelijk is aan de EWF: de EWF wordt tegen 52% bijgeteld, maar de HRA wordt tegen 38% afgetrokken. Het resultaat: de netto hypotheekkosten liggen een beetje boven de bruto hypotheekkosten:
Hoeveel is dit nadeel waar de Telegraaf het over heeft? Voor deze hypotheek is het hoogstens 105,- per jaar, en het geldt alleen als de hypotheek tussen de €12.000,- en €20.000,- is. Dus terwijl deze persoon bij afsluiten van zijn hypotheek maarliefst €1500,- per jaar terugkreeg van de belasting, moet hij nu een schamele €105,- per jaar betalen. Is dit nu alle commotie waard?
Maar het allerbelangrijkste: over de hele linie is aflossen nog steeds gunstig. Het jaarlijkse voordeel van €1000,- aflossen is voor een grote hypotheek gestegen van €24,- naar €31,-, en voor kleine hypotheken van €50 naar €57. Elke euro die je aflost levert je een besparing op. Sterker nog: aflossen is over de hele linie gunstiger geworden.
De bovenstaande grafieken gelden voor de situatie in 2041, en de hoogste belastingschaal. Op dit moment is het effect nog veel minder. Hieronder zie je het "maximale belastingnadeel" over de tijd, voor twee belastingschalen:
Op dit moment heeft iemand in de hoogste belastingschaal maximaal een nadeel van €20,- per jaar per ton, iemand in de 42% schaal heeft er nog helemaal geen last van. Daar start dit effect pas in 2034. Er worden nu dus Kamervragen gesteld over een miniem probleem dat zich pas over 10-20 jaar gaat voordoen.
Samengevat: elke euro aflossen bespaart geld, het belastingnadeel geldt voor een zeer kleine groep, en is zeer klein. Hiermee wil ik niet zeggen dat ik het met de wet eens ben: persoonlijk vind ik dit een mooi voorbeeld van hoe een opeenstapeling van ogenschijnlijk goede ideeën ontaarden in een krankzinnige wet. De wet is onnodig ingewikkeld, en stimuleert de verkeerde mensen. Nu stimuleert de wet vooral om je laatste restje hypotheek af te lossen, terwijl men juist mensen met een grote hypotheek moet stimuleren om af te lossen.
Ik had er liever voor gekozen om de hypotheekrenteaftrek te maximaliseren, beginnend bij een miljoen, en elk jaar 50.000 eraf, tot je na een stuk of 14 jaar bent uitgekomen op 3 ton. Het stuk hypotheek dat je boven dit bedrag hebt is dan niet meer aftrekbaar. Op deze manier pak je vooral de grote hypotheken aan, en stimuleer je vooral om risicovolle hypotheken af te lossen. Vergeet niet dat het gros van de hypotheekrenteaftrek naar de 10% duurste huizen gaat. De overheid kan dit geld veel nuttiger besteden.
Het nadeel is dus
- klein
- nog niet actueel
- voor een beperkt moment tijdens aflossen.
Mocht het nog bestaan op het moment dat onze hypotheek richting de 20% LTV gaat dan lijkt het prima mogelijk dit stukje van 20 naar 12 % LTV ineens te overbruggen, toch?
maandag 22 mei 2017
Nieuwbouw blijft achter bij vraag
In dit artikel is te lezen dat er weer wat meer woningen gebouwd gaan worden maar dat dit onvoldoende is om aan de vraag te voorzien. Zou dit verschijnsel iets typisch Nederlands zijn? Ook qua lerarentekort wordt er steevast te laat gereageerd. Een nieuwe regering is er ook nog (steeds) niet.
Een goede vriend gaat binnenkort een huis kopen en denkt erover de hypotheekrente lang vast te zetten. De "zekerheid" die je daarmee koopt vind ik zelf een beetje jammer van het geld maar zette me wel aan het denken. Wat als we binnen een paar jaar zouden willen verhuizen?
Als de rentestanden vergelijkbaar zijn met nu wil ik de hypotheek in delen opknippen om zo aan de ene kant zo min mogelijk rente te betalen en aan de andere kant wat zekerheid te genereren.
Weet iemand trouwens of er een maximum is aan het aantal leningdelen waarin een hypotheek mag worden verdeeld?
Aangezien de 1 jaars-rente volgens mij nog steeds het laagst is zou je het zo kunnen doen:
1:
1/3 e deel vastzetten per januari voor 1 jaar
1/3 e deel vastzetten in mei voor 1 jaar
1/3 e deel vastzetten in september voor 1 jaar.
2: Wanneer de rente sterk en/of langdurig stijgt kun je snel (over maximaal 3 maanden) 1/3e vastzetten voor een langere termijn. De totale som kun je over uiterlijk 1 jaar vastzetten.
3: Extra aflossen uiteraard altijd op het deel waar op dat moment de rente het hoogst is.
4: Wanneer de rente licht stijgt doe je niks.
5: Sowieso zou ik weer kiezen voor een lineaire hypotheek.
6: Mogelijk een non-NHG hypotheek vanwege een hypotheeksom boven de NHG-grens?
7: Volgens mij ga ik alvast beginnen aan een nieuw en uitgebreider Excel blad!
Meer dan 3 stukken lijkt me, binnen een louter lineaire lening, niet zoveel extra op te leveren.
Hypotheek opknippen in delen
Een goede vriend gaat binnenkort een huis kopen en denkt erover de hypotheekrente lang vast te zetten. De "zekerheid" die je daarmee koopt vind ik zelf een beetje jammer van het geld maar zette me wel aan het denken. Wat als we binnen een paar jaar zouden willen verhuizen?
Als de rentestanden vergelijkbaar zijn met nu wil ik de hypotheek in delen opknippen om zo aan de ene kant zo min mogelijk rente te betalen en aan de andere kant wat zekerheid te genereren.
Weet iemand trouwens of er een maximum is aan het aantal leningdelen waarin een hypotheek mag worden verdeeld?
Aangezien de 1 jaars-rente volgens mij nog steeds het laagst is zou je het zo kunnen doen:
1:
1/3 e deel vastzetten per januari voor 1 jaar
1/3 e deel vastzetten in mei voor 1 jaar
1/3 e deel vastzetten in september voor 1 jaar.
2: Wanneer de rente sterk en/of langdurig stijgt kun je snel (over maximaal 3 maanden) 1/3e vastzetten voor een langere termijn. De totale som kun je over uiterlijk 1 jaar vastzetten.
3: Extra aflossen uiteraard altijd op het deel waar op dat moment de rente het hoogst is.
4: Wanneer de rente licht stijgt doe je niks.
5: Sowieso zou ik weer kiezen voor een lineaire hypotheek.
6: Mogelijk een non-NHG hypotheek vanwege een hypotheeksom boven de NHG-grens?
7: Volgens mij ga ik alvast beginnen aan een nieuw en uitgebreider Excel blad!
Meer dan 3 stukken lijkt me, binnen een louter lineaire lening, niet zoveel extra op te leveren.
zondag 21 mei 2017
NHG is weer de goedkoopste!
Vanwege een rente aanpassing is het vanaf morgen zo dat bij de ASR voor NHG hypotheken het laagste rentepercentage gerekend wordt.
Dit lijkt me ook logisch omdat, volgens mij, een NHG hypotheek voor de verstrekkers het minste risico geeft. Waarom het de afgelopen 1½ jaar anders was, ik heb geen idee...
Het vakantiegeld staat er nog niet op maar ik heb vandaag weer eens een substantiële extra aflossing gedaan waarmee het totaal van de maand mei op €1400 komt. De laatste keer dat we zoveel extra afgelost hebben was bijna 2 jaar geleden (juni 2015).
Daarmee zorgen we ervoor dat de komende maanden er barrières doorbroken worden:
juni: het bruto maandbedrag zakt (ruim!) onder de €800
juli: we doorbreken de €160.000 grens!
augustus: het maandelijkse rentebedrag gaat door de €300 grens
Zo, dat voelt goed. :-)
Dit lijkt me ook logisch omdat, volgens mij, een NHG hypotheek voor de verstrekkers het minste risico geeft. Waarom het de afgelopen 1½ jaar anders was, ik heb geen idee...
Extra aflossingen mei
Het vakantiegeld staat er nog niet op maar ik heb vandaag weer eens een substantiële extra aflossing gedaan waarmee het totaal van de maand mei op €1400 komt. De laatste keer dat we zoveel extra afgelost hebben was bijna 2 jaar geleden (juni 2015).
Daarmee zorgen we ervoor dat de komende maanden er barrières doorbroken worden:
juni: het bruto maandbedrag zakt (ruim!) onder de €800
juli: we doorbreken de €160.000 grens!
augustus: het maandelijkse rentebedrag gaat door de €300 grens
Zo, dat voelt goed. :-)
dinsdag 9 mei 2017
Boetes bij zeer veel extra aflossen lager
Het was even puzzelen waar het nu precies over ging maar ik ben er uit.
Op het hypotheekafschrift van deze maand stond het volgende vermeld:
"Op uw verzoek hebben wij een mutatie uitgevoerd. Als gevolg van deze mutatie is er wellicht bij u een vergoeding in rekening gebracht of gaan wij wellicht een vergoeding in rekening brengen. Deze vergoeding is gebaseerd op de huidige contractuele afspraken die wij met u hebben.
Op 20 maart 2017 heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de Leidraad 'Vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek'(Leidraad) gepubliceerd welke onder andere betrekking heeft op de wijze van berekening van een vergoeding als gevolg van de voor u verrichte of nog te verrichten mutatie.
Wij zijn momenteel bezig om onze dienstverlening, daar waar nodig, aan te passen aan deze leidraad. Indien blijkt dat de vergoeding die wij u in rekening hebben gebracht of gaan brengen, lager dient te zijn, zullen wij u hiervoor compenseren. Een eventueel hogere vergoeding wordt door ons niet bij u in rekening gebracht. Als u in aanmerking komt voor compensatie ontvangt u zo spoedig mogelijk nadere informatie van ons. Op onze website vindt u de meest actuele informatie over dit onderwerp."
Vertaling: Als u gaat aflossen boven de boetevrije norm (bij ons is dat 15% van de hoofdsom wat uitkomt op €28.500, jaarlijks) dan zal de in rekening gebrachte boete niet hoger zijn dan het financiële nadeel van de hypotheekverstrekker.
OK, nou voorlopig is dat niet voor ons van toepassing. Ik had gehoopt dat het ging om de "dagelijkse" rente (geen idee of dit een bestaande term is). Ik bedoel, dat als je op de 1e van de maand een extra aflossing doet dit gelijk van het totaalbedrag afgaat en niet pas aan het eind van de maand.
De A.S.R. doet het maar één keer per maand, wat het wel mogelijk maakt met mijn excel bestand alles van maand tot maand op de cent nauwkeurig uit te rekenen.
Bij de restschuld werden aflossingen wel steeds direct verwerkt en de rente steeds dagelijks berekend.
Meer lezen?
Op het hypotheekafschrift van deze maand stond het volgende vermeld:
"Op uw verzoek hebben wij een mutatie uitgevoerd. Als gevolg van deze mutatie is er wellicht bij u een vergoeding in rekening gebracht of gaan wij wellicht een vergoeding in rekening brengen. Deze vergoeding is gebaseerd op de huidige contractuele afspraken die wij met u hebben.
Op 20 maart 2017 heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de Leidraad 'Vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek'(Leidraad) gepubliceerd welke onder andere betrekking heeft op de wijze van berekening van een vergoeding als gevolg van de voor u verrichte of nog te verrichten mutatie.
Wij zijn momenteel bezig om onze dienstverlening, daar waar nodig, aan te passen aan deze leidraad. Indien blijkt dat de vergoeding die wij u in rekening hebben gebracht of gaan brengen, lager dient te zijn, zullen wij u hiervoor compenseren. Een eventueel hogere vergoeding wordt door ons niet bij u in rekening gebracht. Als u in aanmerking komt voor compensatie ontvangt u zo spoedig mogelijk nadere informatie van ons. Op onze website vindt u de meest actuele informatie over dit onderwerp."
En nu in het Nederlands
Vertaling: Als u gaat aflossen boven de boetevrije norm (bij ons is dat 15% van de hoofdsom wat uitkomt op €28.500, jaarlijks) dan zal de in rekening gebrachte boete niet hoger zijn dan het financiële nadeel van de hypotheekverstrekker.
OK, nou voorlopig is dat niet voor ons van toepassing. Ik had gehoopt dat het ging om de "dagelijkse" rente (geen idee of dit een bestaande term is). Ik bedoel, dat als je op de 1e van de maand een extra aflossing doet dit gelijk van het totaalbedrag afgaat en niet pas aan het eind van de maand.
De A.S.R. doet het maar één keer per maand, wat het wel mogelijk maakt met mijn excel bestand alles van maand tot maand op de cent nauwkeurig uit te rekenen.
Bij de restschuld werden aflossingen wel steeds direct verwerkt en de rente steeds dagelijks berekend.
Meer lezen?
zaterdag 6 mei 2017
Ontwikkeling hypotheekrente
De laatste tijd heb ik de rente ontwikkelingen niet meer bijgehouden omdat oversluiten voorlopig niet loont en ik wel wat anders aan mijn hoofd had ;-)
Half april werd de stijgende lijn van de hypotheekrente doorbroken. De dalende kapitaalmarktrente was reden voor geldverstrekkers om even pas op de plaats te maken met renteverhogingen. Een aantal geldverstrekkers kozen er zelfs voor om hun tarieven direct naar beneden bij te stellen.
Een reden voor de gedaalde marktrente zou de opgelopen spanning tussen de VS en Noord-Korea kunnen zijn. Ook vielen de inflatiecijfers in maart tegen en gaf de Europese Centrale Bank aan voorlopig de beleidsrentes laag te houden.
Het is opvallend hoe snel geldverstrekkers momenteel reageren op veranderingen in de markt. Dit wijst op een felle concurrentiestrijd waardoor de hypotheekrente eind april licht is gedaald:
De prijsvechters gebruiken alle beetjes marge om de laagste hypotheekrente te kunnen bieden.
Dit zet de traditionele banken onder druk. ABN AMRO, ING en SNS strijden om de toppositie bij de populaire hypotheekrente van 10 jaar vast.
De verzekeraars en pensioenfondsen concurreren op de lange hypotheekrente (20-30 jaar).
Met de huizenmarkt die op volle toeren draait is er dan ook heel wat marktaandeel te winnen. Ook leggen klanten hun rente steeds langer vast waardoor klandizie verzekerd is.
Dit is ook terug te zien in de kapitaalmarktrente. Deze graadmeter voor de hypotheekrente heeft de stijgende lijn weer voortgezet.
bron: www.fx.nl
Half april werd de stijgende lijn van de hypotheekrente doorbroken. De dalende kapitaalmarktrente was reden voor geldverstrekkers om even pas op de plaats te maken met renteverhogingen. Een aantal geldverstrekkers kozen er zelfs voor om hun tarieven direct naar beneden bij te stellen.
Een reden voor de gedaalde marktrente zou de opgelopen spanning tussen de VS en Noord-Korea kunnen zijn. Ook vielen de inflatiecijfers in maart tegen en gaf de Europese Centrale Bank aan voorlopig de beleidsrentes laag te houden.
Het is opvallend hoe snel geldverstrekkers momenteel reageren op veranderingen in de markt. Dit wijst op een felle concurrentiestrijd waardoor de hypotheekrente eind april licht is gedaald:
De prijsvechters gebruiken alle beetjes marge om de laagste hypotheekrente te kunnen bieden.
Dit zet de traditionele banken onder druk. ABN AMRO, ING en SNS strijden om de toppositie bij de populaire hypotheekrente van 10 jaar vast.
De verzekeraars en pensioenfondsen concurreren op de lange hypotheekrente (20-30 jaar).
Met de huizenmarkt die op volle toeren draait is er dan ook heel wat marktaandeel te winnen. Ook leggen klanten hun rente steeds langer vast waardoor klandizie verzekerd is.
Hypotheekrenteverwachting mei
Het lijkt echter nog te vroeg om van een nieuwe dalende trend voor de hypotheekrente te spreken.Dit is ook terug te zien in de kapitaalmarktrente. Deze graadmeter voor de hypotheekrente heeft de stijgende lijn weer voortgezet.
bron: www.fx.nl
woensdag 3 mei 2017
GETROUWD! (en extra aflossing)
Zaterdag 29 april was een geweldige dag die gewoonweg niet beter had kunnen zijn!
We zijn nu officieel man en vrouw en dat is nog even wennen. :-)
Na een mini-huwelijksreis in eigen land zijn we weer terug en maak ik even wat financiële zaken op orde.
Niet dat we dat zouden willen, maar uit nieuwsgierigheid maar eens e.e.a. ingevuld en gezien de lange resterende looptijd (8 jr. en 2 maanden) daalt het rentepercentage niet bij oversluiten.
Omdat we nu getrouwd zijn en mijn lief al 5 jaar huiseigenaar was zou dat betekenen dat de HRA niet doorloopt tot 2044 maar tot 2039. Dit omdat we zonder poespas getrouwd zijn (en dat betekent in 2017: "in gemeenschap van goederen."). Vanaf 2018 trouwen koppels onder huwelijkse voorwaarden.
Nou, ik denk dat het geen financiële strop gaat zijn omdat de hypotheeksom tegen die tijd in het ergste geval zeer klein zal zijn, en misschien wel €0,-.
Huwelijkse voorwaarden.
Nieuwe wetgeving vanaf 01-01-2018
We zijn nu officieel man en vrouw en dat is nog even wennen. :-)
Na een mini-huwelijksreis in eigen land zijn we weer terug en maak ik even wat financiële zaken op orde.
1) Extra aflossing (incidenteel)
Gisteren heb ik een eenmalige extra aflossing van €700,- gedaan. (mogelijk dankzij belastingteruggaaf)2) Extra aflossing (structureel)
Het maandelijkse extra aflosbedrag heb ik verhoogd van €200 naar €300.3) Oversluiten
De website van ASR breidt zich langzamerhand uit en nu valt te berekenen of oversluiten loont.Niet dat we dat zouden willen, maar uit nieuwsgierigheid maar eens e.e.a. ingevuld en gezien de lange resterende looptijd (8 jr. en 2 maanden) daalt het rentepercentage niet bij oversluiten.
4) Belastingteruggaaf
Dankzij het snel invullen van de opgaaf lag de blauwe enveloppe gisteren al op de mat.5) Hypotheekrente aftrekken
Als ik het goed las is het zo dat ik minder lang de hypotheekrente kan aftrekken...Omdat we nu getrouwd zijn en mijn lief al 5 jaar huiseigenaar was zou dat betekenen dat de HRA niet doorloopt tot 2044 maar tot 2039. Dit omdat we zonder poespas getrouwd zijn (en dat betekent in 2017: "in gemeenschap van goederen."). Vanaf 2018 trouwen koppels onder huwelijkse voorwaarden.
Nou, ik denk dat het geen financiële strop gaat zijn omdat de hypotheeksom tegen die tijd in het ergste geval zeer klein zal zijn, en misschien wel €0,-.
6) Trouwen onder huwelijkse voorwaarden, nieuwe wetgeving: Links
Huwelijkse voorwaarden.
Nieuwe wetgeving vanaf 01-01-2018
Abonneren op:
Posts (Atom)