Terugblik 2017

Als ik voorzichtig even terugkijk op 2017:

We begonnen het jaar in een zwembad in Nieuw Zeeland, onze huwelijksreis voor het huwelijk.
In januari overleed een tante.
Op 29 april zijn we getrouwd en hadden we een fantastische dag. Wanneer het moment aanbreekt dat ik hier met louter positieve gevoelens op terug kan kijken....ik weet het niet.

In de zomer verloren we een oom en niet veel later overleed oma.

Een paar weken geleden verloor een dierbare collega haar echtgenoot.

En nu sluiten we het jaar apart af in de wetenschap dat we in 2018 zullen scheiden en geen man en vrouw meer zullen zijn. Ik kan het nog niet allemaal bevatten.

"Het leven is geen krentenbol." zegt een collega wel eens.
Op dit moment is het zoeken van afleiding misschien het beste. Vandaag ga ik proberen er toch een leuke oudejaarsdag van te maken, maar het huilen staat me nader dan het lachen.

2018 mag wel iets minder turbulent...

Allemaal een goed uiteinde.

Het is voorbij...

Zo, dit wordt waarschijnlijk een lang (persoonlijk) verhaal.

De naaste familie weet het en ook een deel van onze vriendengroep is op de hoogte.
Het voelt een beetje gek dit te delen met een anoniem publiek en misschien plaats ik dit bericht niet zodra het af is. Het lijkt me sowieso goed iets op "papier te zetten". Daar gaat ie dan.

Om met de eindconclusie te beginnen: We gaan scheiden.

In november en vooral december was het hier thuis niet echt gezellig meer wat kwam omdat er twijfel bestond over het krijgen van kinderen. Door uit te zoeken waar deze twijfel vandaag kwam hebben we beide veel nagedacht en zijn tot de conclusie gekomen dat we veel om elkaar geven maar niet voldoende om op de lange termijn gelukkig te blijven, al dan niet met kind(eren).
Dat we geen 21 meer zijn of dat het huwelijk nog geen jaar stand gehouden heeft mogen geen redenen zijn om bij elkaar te blijven.

Hoe nu verder?

Allereerst zelf aan het idee wennen en onze naasten inlichten zodat ook zij, op hun beurt, van de schok kunnen bekomen. Het is een open deur dat het emotioneel met ups en downs gaat.

Vrouwlief (zolang het kan noem ik haar gewoon nog zo) heeft aangegeven te willen verhuizen naar haar "roots". Dit is overigens 24 km van hier, dus niet het eind van de wereld. Waarschijnlijk naar een huurhuis of een nieuw droomhuis zou haar pad moeten kruisen.

Ik zal dus in ons huis blijven wonen. "Ons huis" moet dus veranderen in "mijn huis". Eén huishouden moet worden opgedeeld in twee huishoudens en daarvoor moeten alle hechtingen stap voor stap verwijderd worden. Dat zal niet pijnloos gaan. Een gezamenlijk leven moeten twee levens worden, van echtpaar "downgraden" tot een diepe vriendschap. Dat is waar we allebei voor gaan.

Financiën en andere praktische zaken

Voor de katjes ben ik er nog niet helemaal uit maar vrouwlief heeft al meerdere malen gesteld dat ze bij mij horen te blijven. Hier ben ik deels blij mee maar ik wil haar de lieve beestjes ook niet ontnemen. Wordt vervolgd.

Mede dankzij het feit dat we de afgelopen 3 jaar weinig nuttige spullen hebben weggedaan hebben we een aantal zaken nog dubbel.

Zoals:

• Salontafels
• TV's
• Bedden
• Wasmachines
• Auto's
• Bestek

Ondanks dat er niet veel nieuwe spullen nodig zijn, er geen nieuw huis gekocht hoeft te worden en we geen advocaten nodig hebben lijkt het toch wijs om het aflossen van de hypotheek even op een laag pitje te zetten en maximaal te sparen zodat we beide, maar vooral mijn vrouw, een goede nieuwe start kunnen maken.

Nieuwe start

Op nieuwjaarsdag gaan we eens uitzoeken wat er moet gebeuren om te scheiden.
Wellicht dat we zelf de afspraken op papier zetten en dat zelfs een bemiddelaar niet nodig zal zijn.
Voorlopig wonen we nog samen maar zoeken we beide afleiding buitenshuis, het is echt raar en treurig. Hopelijk zal dit snel omslaan naar berusting en dat we beide weer gelukkig kunnen worden. De reacties van vrienden en familie zijn trouwens hartverwarmend en erg fijn.

Ik wens u allen een goed uiteinde van 2017 een een gezonde en gelukkige start van 2018.

Financiële opvoeding

Afhankelijk van opvoeding, interesse en noodzaak hebben Nederlanders weinig of veel vaardigheden voor wat betreft geld.
Misschien is dit artikel een handig handvat om in te schalen waar
1) iemand zich bevindt op de schaal en
2) of dat hoog genoeg is voor zijn/haar huidige situatie.

Niveau 1: De waarde van geld / trots

Van jongs af aan leerden wij thuis de waarde van geld. We kregen (een bescheiden hoeveelheid) zakgeld. Het eerste zakgeld (op een leeftijd van 6,7,8 jaar?) was f 0,75 per week. Dit geld verdween in een spaarpot en er werd eigenlijk zelden iets van uitgegeven. Vanaf een jaar of 14 werd verwacht dat we een bijbaantje namen. Van 1x per week folders bezorgen tot later vakken vullen bij de C-1000 leerde hoe lang ik moest werken voor 10 gulden. (Bij C-1000 was dat bij aanvang 2 uur en 24 min.)
Op het moment van een bijzondere uitgave was er enige mate van trots dat ik dit (geld) zelf verdiend had.

Ik realiseer me ineens dat wanneer je "groot en volwassen" bent dergelijke uitgaven veel minder vaak voorkomen en dat de "verslaving" van het versneld aflossen hiervoor een prima vervanging is!

Niveau 2: Geld dat je niet hebt kun je niet uitgeven / zuinigheid.

Niet meer uitgeven dan er dat er binnen komt: voor velen helaas geen open deur!
Wanneer je spaart voor iets bijzonders maakt het feit dat je datgene niet zomaar wekelijks koopt extra bijzonder. Kinderen leren afwegen of ze het geld uitgeven of verder sparen voor iets anders lijkt me een essentiële activiteit.

Niveau 3: Lange termijn sparen / buffer opbouwen

Rond een jaar of 16 is het verstandig om een buffer op te gaan bouwen voor:

• rijlessen
• je eerste auto
• studie
• eerste eigen woonruimte

Randvoorwaarde is dat je je inkomsten en uitgaven goed in beeld hebt.

Niveau 4: Inkomsten genereren / werk

Het doen van een goede opleiding en het vinden van een leuke baan die bij je past. Vele malen belangrijker dan het loon. Een baan die goed betaalt maar waar je met tegenzin naartoe gaat wens ik niemand toe. Ik kan me wel situaties voorstellen dat iemand dit voor een tijdelijke, vooraf afgebakende, periode doet.

Niveau 5: Uitgaven beperken / zuinig en "groen"

Geen energie verspillen: isoleren, zonnepanelen nemen, carpoolen, verstandig boodschappen doen, niet over-verzekeren, overstappen van energie-leverancier etc. etc.
Een lineaire hypotheek kiezen en extra aflossen zorgt ervoor dat je over de gehele looptijd de minste rente betaald.

Niveau 6: Extra inkomsten genereren

Waar het eerder prima was louter via spaarrente te sparen levert dit anno 2017 erg weinig op.
Een spaardeposito openen, crowdfunden en beleggen zijn alternatieven om je vermogen te laten "renderen".


Eigenlijk had ik moet beginnen met

Niveau 0: Leren delen

Iets dat al op zeer jonge leeftijd geleerd dient te worden omdat anders het risico bestaat het kind opgroeit tot een onuitstaanbaar persoontje. Veel breder natuurlijk dan louter financieel, maar in dat kader is het geven aan goede doelen een manier.
Overigens gingen en gaan veel kinderen, van school uit, langs de deur met collectes. Tenminste....gebeurt dat eigenlijk nog wel? Wij gingen vroeger langs de deur voor o.a. Greenpeace, Zonnevanck en stichting Zonnebloem.

Waar plaats ik mezelf?

Allereerst: de schaalverdeling is niet perse lineair.
Qua niveau 3 heb ik in grote lijnen in beeld wat er binnenkomt er wat eruit gaat.
Dit tot op de eurocent bij te houden vind ik echt zonde van de tijd en word ik ook niet gelukkiger van.
Zowel op niveau 5 als 6 valt er wat bij te leren. Goedkoper boodschappen doen is nog een aandachtspuntje en zonnepanelen hebben we ook nog niet.
Beleggen is nog steeds een blinde vlek en ik heb er geen moeite mee om dat een tijd nog zo te laten.

Dan nog even dit, zojuist van teletekst geplukt:

"De bitcoin is vrijdag 25 % in waarde gedaald,van bijna $16.000 tot $12.000. De oorzaak van de abrupte koersdaling is onbekend.Vorige week stond de digitale munt nog op een recordwaarde van $20.000 dollar, na een spectaculaire opmars in twee weken.
Handelaren zien mensen die geld willen verdienen aan de munt even snel in- als uitstappen.Binnen enkele weken schoot de koers met tientallen procentpunten omhoog.                                         
De AFM waarschuwt geregeld voor het risico van het beleggen in de bitcoin.
Sommigen noemen de munt een bubbel die op barsten staat."

Ik zie het als gebakken lucht en doe er dus niet aan mee.

Wat is belangrijk in het leven?

Zoals wellicht opgevallen was heb ik de laatste tijd wat minder berichten geplaatst.

Door o.a. drie crematies in de afgelopen 6 maanden werd weer eens duidelijk dat we niets echt kunnen "hebben" in dit leven.

Alles dat we "hebben" is te leen en hoe lang we het "hebben" hangt af van hoeveel tijd we ..."hebben".

De hoeveelheid tijd die we krijgen is vooraf onbekend alhoewel bij een naderend eind of hoge leeftijd de finish wel concreter in beeld komt. Wanneer mensen bij ondraaglijk lijden of een voltooid leven zelf besluiten dat ze niet meer verder willen verdient dat, in mijn ogen, diep respect. De manier waarop nabestaanden worden achtergelaten is hierin ook een belangrijke factor.

Ik hoop dat de meeste mensen streven naar een gelukkig leven zonder anderen geluk te willen onthouden. Een deel van dit geluk zal vaak financiële ruimte, vrijheid of onafhankelijkheid zijn.

Ons beider gezondheid is gelukkig prima en, zoals op dit blog te volgen is, staan we er financieel ook prima voor. Helaas zijn er andere heftige zaken die er spelen waarvan we nog niet weten hoe we hier uit gaan komen. In de kerstvakantie zullen we meer duidelijkheid zoeken en hopelijk ook vinden.

De animo om over financiële zaken te bloggen is momenteel nihil dus de frequentie van berichten zal vermoedelijk even op dit lage peil blijven.

Nog één weekje werken en hebben we de kerstvakantie, weer eens op ons tandvlees, gehaald.

Ik wens u / jullie allen een prettige zondag en alvast prettige feestdagen. 

Besparen op zorg: drieklapper!

Besparen op je zorgverzekering: welke stappen kun je nemen?

Sluit een collectieve verzekering af 

Via mijn werkgever heb ik die al jaren. Ik heb trouwens alleen nog een basisverzekering (net zoals steeds meer Nederlanders). Zonder de collectiviteitskorting zou ik overstappen want dan zou een andere verzekeraar waarschijnlijk goedkoper zijn.

Kies een hoger eigen risico 

Sinds een paar jaar heb ik het eigen risico op de maximale bedrag gezet. In 2017 en ook aankomend jaar is dat 885,-. Ik ben gezegend (bij gebrek aan een beter woord) met een goede gezondheid en daardoor valt er hier ca. €20,- per maand op de premie te besparen. Na 25 maanden heb je het extra eigen risico dus al bij elkaar gespaard en alles daarna is pure winst.
Die 25 maanden zijn overigens al enige tijd verstreken. :-)

Betaal niet per maand

Hier had ik nog niet aan gedacht. Zojuist heb ik m.i.v. 2018 de automatische betaling omgezet van maandelijks naar jaarlijks. Hiermee bespaar ik 2% op de premie. Dit zou dan neerkomen op het volgende: jaarpremie = 12 x €89,48 = €1073,76. De besparing is dan 0,02 x €1073,76 = €21,48.

Niet een astronomische besparing maar als je een briefje van €20 op straat ziet liggen laat je hem ook niet liggen, niet waar?

autoverzekeringen - update

De genoemde wijzigingen zullen per 01-01-2018 worden doorgevoerd.
De tussenpersoon reageerde snel en de gecombineerde premies zullen dalen van €78,21 naar €64,98 per maand.

Dit zou dus een jaarlijkse besparing betekenen van bijna €160,-, toch best de moeite.

Overstappen energie

Ook qua energie gaan we overstappen. We willen zo groen mogelijke energie en hebben dus niet louter naar besparing in euro's gekeken maar ook naar het sparen van onze planeet aarde.
We kwamen terecht bij vandebron.nl waarbij naast de elektriciteit ook het aardgas groen is.

Zodra dit definitief is zal ik melden hoeveel we hier gaan besparen.

Autoverzekeringen

Vrouwlief en ik hebben beide onze eigen auto. Voor woon-werk verkeer vinden we dat onontbeerlijk want we wonen tussen onze beide werkgevers in en vrouwlief werkt op meerdere locaties.
Haar Nissan is van bouwjaar 2011 en mijn Suzuki is van 2012 (nieuw aangeschaft).

Beide zijn het fijne, comfortabele en compacte auto's met toch alles wat we nodig hebben. Niet al te duur in de belastingen, zuinig in verbruik etc.
We hebben nu beide 6 schadevrije jaren dus de korting is al aanzienlijk (61,5%).
Zie hier voor de bonus-malus ladder van onze verzekeraar.

Kilometers per jaar

Door carpoolen en een dag minder werken is mijn "jaarverbruik" aan kilometers aan het dalen en denk ik in 2018 (en daarna?) niet meer boven de 14.000 km per jaar uit te komen.
Ik ben nu nog verzekerd voor 14.000-18.000 km/jr. Dit kan dus worden bijgesteld naar een segmentje lager.
Bij vrouwlief is een omgekeerde aanpassing nodig omdat ze toch meer kilometers rijdt dan gedacht. Ook rijden we vaker gezamenlijk in haar auto omdat ie nu zeker zo comfortabel is als de mijne :-)

Verzekeringsvorm

Beide auto's zijn nu nog all-risk verzekerd en aangezien ons spaarbuffer nu (bijna) hoog genoeg is om de vervangingswaarde van 1 auto op te vangen hebben we besloten de verkeringen stapsgewijs te downgraden.

Vanaf januari zal de Nissan WA + gedeeltelijk casco verzekerd zijn. De exacte besparing weet ik nog niet maar verwacht dat dit in de orde van grootte van ca. €12,- per maand zal zijn.

In januari 2019 zullen we ook de Suzuki niet meer all-risk verzekeren.
Op welk tijdstip we eventueel nog verder downgraden tot louter WA weet ik nog niet, want:

• Een overstap van WA+gedeeltelijk casco naar louter WA levert niet meer zo'n grote besparing op.
• Door een (hopelijk) gestegen no-claim korting is de premie al zo laag geworden dat de besparing nog kleiner is geworden.

De nadelen van louter WA verzekerd te zijn wegen niet op tegen dit geringe financiële voordeel, vind ik.

December!

Zo, december is begonnen!

Het formule-1 seizoen is afgelopen en het olympische schaatsseizoen is volop bezig.

Stand van zaken hypotheek

Het hypotheekbedrag en extra aflossing voor deze maand zijn weer afgeschreven en zijn we officieel onder de 75% LTV gedoken.
Het resterende hypotheekbedrag d.d. 1 december was namelijk €155.850,02, de WOZ is €208.000,-
In het staatje rechts heb ik de betalingen van december al verwerkt en zullen we 2018 ingaan met een hypotheekbedrag onder de €155.000,-.

Isolatie

De minerale glaswol zit erin en de keuken en slaapkamers voelen inderdaad comfortabeler aan.
Het gasverbruik zal ik blijven monitoren om te zien of we er op dat vlak op vooruit gaan.
Of misschien moet ik zeggen: niet op achteruit gaan wanneer de energieprijzen in 2018 zouden gaan stijgen.

Overstappen naar andere energieleverancier

Begin juni loopt ons jaarcontract af en na een mailwisseling met onze huidige leverancier (Budget Energie) concludeer ik dat overstappen geld oplevert vanwege de welkomstbonus.
Jaarlijks overstappen lijkt het credo om zo voordelig mogelijk uit te zijn.
Gezien de wijze waarop mijn vragen eerlijk werden beantwoord staat Budget Energie bovenaan om in 2019 weer naar terug te gaan.
Ik ga me er dit weekend nog eens even in verdiepen.

Minder werken

Zoals al eerder gemeld wilde ik dit schooljaar minder gaan werken. Doordat ik tegelijkertijd een extra klas onder mijn hoede nam bleef mijn taak nog eventjes even groot (0,96 fte).
Over 2 weken sta ik die extra klas weer af en daalt mijn wtf naar 0,84 fte. Ik hoop dat ik van de gedaalde werkdruk iets ga merken ;-)

CAO overleg 

Na een paar gesprekken die geen concrete resultaten opleverden hebben de Algemene Onderwijsbond en de overige vakbonden het CAO-overleg met de VO-raad opgeschort tot 20 december. Dan moet blijken of er uitzicht is op een nieuwe CAO voor de sector.

Bij de eerdere overlegrondes - in oktober en eerder deze maand - bleek dat de AOb en de overige vakbonden anders aankijken tegen de mogelijkheden om binnen de huidige kaders tot een goed onderhandelingsresultaat te komen dan de VO-raad. Daarop hebben de partijen nieuw overleg uitgesteld tot diep in december, zodat eenieder de tijd krijgt voor overleg met zijn achterban.

De afgelopen tijd heeft de AOb dan ook veel leden gesproken en de wensen voor de nieuwe CAO opgehaald. Uit die gesprekken blijkt dat aanpak van de werkdruk met stip op één staat als het gaat om deze onderhandelingen. "Docenten draaien te veel lesuren en krijgen te vaak een te volle klas met leerlingen voor hun neus", stelt vicevoorzitter en CAO-onderhandelaar Ben Hoogenboom. "Daarbij neemt de ondersteuningsbehoefte van deze leerlingen toe door de implementatie van passend onderwijs. Het gevolg is dat veel docenten het gevoel krijgen dat ze niet iedere leerling de aandacht kunnen geven die ze nodig hebben om verder te komen. Het gevoel dat niet iedere leerling de kans krijgt die hij verdient, frustreert enorm."

Regeerakkoord stelt teleur

Wat dat betreft is het regeerakkoord slecht gevallen in het voortgezet onderwijs. "Onze leden hebben het gevoel dat het water hen aan de lippen staat, maar ons kabinet rept er met geen woord over. Dat is niet bepaald een blijk van waardering", zegt AOb-bestuurder Ben Hoogenboom.

Tegelijkertijd loopt het lerarentekort snel op: de aanwas van starters in de tekortvakken blijft te laag en veel docenten overwegen de sector vanwege de oplopende werkdruk te verlaten. AOb-bestuurder Hoogenboom: "Om aan deze problemen het hoofd te bieden zijn forse investeringen in de klas en de docenten nodig. Als eerste moet er alles aan gedaan worden om de aandacht en de bestaande middelen op de klas te richten. Maar er is ook extra budget nodig om de slag naar uitdagend en kwalitatief hoogwaardig onderwijs te kunnen maken."

VO-raad doet geen voorstellen over verlagen werkdruk

Eind september stelde de sectorraad vo van de AOb de inzet voor de CAO-onderhandelingen vast. Daarin staan onder meer

• 3,5 % salarisverhoging in 2018, 
• minder lesuren per docent en 
• kleinere klassen.

De inzet maakt onderscheid tussen onmiddellijk te nemen maatregelen en een langere termijn perspectief dat extra investeringen vraagt.
Voor wat betreft kleinere klassen is de situatie momenteel redelijk goed op de school waar ik werk. De ervaring leert echter dat een directie ineens andere keuzes kan maken en daardoor de maximale klassengrootte plotseling kan vergroten.

Extra middelen

Ook de VO-raad publiceerde zijn inzet. De werkgeversorganisatie doet in zijn inzet geen voorstellen om de werkdruk te verlagen maar vindt het wel noodzakelijk dat docenten meer tijd krijgen om hun werk te kunnen doen. De raad vraagt daar ook extra middelen voor.
Omdat het op 10 oktober gesloten regeerakkoord nauwelijks extra middelen voor het voortgezet onderwijs worden vrijgemaakt, slaat Rutte-III de basis onder het bovengenoemde lange termijn perspectief weg en dreigen de noodzakelijke oplossingen uit te blijven.

Afdwingen

Donderdag 23 november besprak AOb-bestuurder Ben Hoogenboom de stand van zaken met de klankbordgroep van de AOb-sectorraad voortgezet onderwijs. Een belangrijk thema in dat gesprek waren de mogelijkheden om te komen tot een brede coalitie om de noodzakelijke oplossingen af te dwingen. Op 15 december komt de voltallige sectorraad voortgezet onderwijs van de AOb bijeen. Uiteraard worden de cao-onderhandelingen besproken die vijf dagen later worden hervat.

Actiebereidheid voortgezet onderwijs groot

AOb-leden in het voortgezet onderwijs vinden in overgrote meerderheid dat het kabinet hun sector in het regeerakkoord onvoldoende biedt. De actiebereidheid is daarom groot: driekwart wil gaan staken. Bij acties hebben kleinere klassen, minder lessen per week en een hoger salaris prioriteit. Lees meer op AOb.nl

AOb-enquête: lerarentekort voelbaar in hele land

Basisscholen in het hele land kunnen vrijwel geen vervangers vinden. In de randstad-provincies lukt het niet om vacatures vervuld te krijgen. In het voortgezet onderwijs vullen scholen de gaten op met onbevoegden. Dat blijkt uit enquêtes van de AOb. "Het is onbegrijpelijk dat het kabinet alle signalen over het lerarentekort negeert", zegt AOb-voorzitter Liesbeth Verheggen.

Salaris VO-docenten loopt achter bij marktsector

Het loon van docenten in het voortgezet onderwijs blijft achter bij de marktsector. Vooral eerstegraads docenten die een bètavak geven, zoals wiskunde of natuurkunde, konden in het bedrijfsleven veel meer verdienen: het verschil kwam voor deze groep neer op maar liefst negen procent. AOb-bestuurder Ben Hoogenboom: "Als we masteropgeleiden willen trekken naar het voortgezet onderwijs moeten de salarissen concurrerend zijn."

Als de verschillen blijven of zelfs groter zouden worden zou ik een carrière switch zeker overwegen. Voorlopig geniet ik nog erg van mijn werk en dat opgeven voor louter wat meer salaris wil ik niet.